Najefektívnejším spôsobom je využitie všetkých dostupných spôsobov (I. II. III. pilier) tak, aby ste vyťažili čo najviac. Pri osobnom investovaní máte väčšiu slobodu a kontrolu nad tým, kam investujete svoje peniaze. Môžete si vybrať konkrétne investičné nástroje a fondy, ktoré vám vyhovujú a prispôsobiť tak svoju investičnú stratégiu svojim potrebám a cieľom. Zároveň máte väčšiu flexibilitu pri výbere a voľbe spôsobu poberania dôchodku. Pri osobnom investovaní máte možnosť dosiahnuť potenciálne vyššie výnosy, keďže viete zvoliť agresívnejšie investičné stratégie. Zároveň ste menej závislí od politicky motivovaných zásahov štátu a viete si sami ovplyvniť svoje investičné rozhodnutia.

Čo najskôr. Odkladanie prípravy na dôchodok nie je najlepšou stratégiou. Ide o dlhodobý cieľ, ktorý si vyžaduje čas. Preto čím skôr začnete investovať, tým viac času budete mať = väčší potenciál pre využitie sily času a zloženého úročenia. V dlhodobom časovom horizonte sa aj malé pravidelné príspevky môžu výrazne zhodnotiť a vytvoriť dostatočný finančný základ. Môžete si tak dovoliť investovať aj menšie sumy a dosiahnuť rovnakých výsledkov ako niekto, kto začne investovať oveľa neskôr. Dôležité je mať primeranú stratégiu investovania (o to sa postaráme my).

To, čo je atraktívne dnes nemusí byť atraktívne zajtra. Efektívnym riešením sú ETF (Exchange-Traded Fund) fondy. Ide o investičné nástroje, ktoré sledujú indexy alebo sektory a umožňujú investorom získať expozíciu k širokej škále aktív bez potreby priameho nákupu jednotlivých cenných papierov. Ich výhodou je najmä:

• Diverzifikácia: môžete investovať do širokého spektra aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity alebo globálne trhy. Vďaka tomu znižujete riziko jednostranného vystavenia jednému konkrétnemu titulu alebo odvetviu.

• Nízke náklady: ETF majú obvykle nižšie náklady v porovnaní s aktívne spravovanými investičnými fondmi. To znamená, že vám zostáva väčšia časť výnosov.

• Reinvestícia dividend: akumulačné ETF reinvestujú dividendy z nakúpených akcií späť do fondu. Dividendy sú tak použité na nákup ďalších akcií fondu. Tento proces automatickej reinvestície môže pomôcť zvýšiť rast vášho portfólia.

• Daňové zvýhodnenie: oslobodenie od dane pre zisky do 500 EUR. Ak je váš zisk z ETF fondov do tejto sumy, nemusíte platiť daň + tzv. "časový test", ktorý umožňuje oslobodiť celý kapitálový výnos od dane, ak ste držali ETF fond dlhšie ako 1 rok a predávate ho voľne na trhu.

• Kontrola a flexibilita: Investori majú plnú kontrolu nad svojimi investíciami, vrátane výberu investičných nástrojov, alokácie aktív a rizikového profilu. Môžu prispôsobiť svoj portfólio svojim finančným cieľom a životným okolnostiam.

• Vyšší potenciálny výnos: Samostatné investovanie umožňuje prístup k širšiemu spektru investičných príležitostí, vrátane akcií, dlhopisov, nehnuteľností a alternatívnych aktív. To môže viesť k vyššiemu dlhodobému výnosu v porovnaní so štátnymi dôchodkovými systémami.

• Diverzifikácia rizika: Investori môžu diverzifikovať svoje portfólio na zmiernenie rizika a minimalizovanie vplyvu prípadných výkyvov na jednotlivé investície. Týmto spôsobom sa zabezpečujú proti výrazným stratám z jednotlivých zdrojov.

• Zachovanie hodnoty proti inflácii: Investovanie do aktív, ktoré majú potenciál rásť, môže pomôcť udržať si hodnotu úspor a zabezpečiť sa pred negatívnymi vplyvmi inflácie.

• Nezávislosť od štátnych systémov: Samostatné investovanie minimalizuje závislosť od nepredvídateľných zmien v štátnych dôchodkových programoch a politikách, čím poskytuje väčšiu istotu a kontrolu nad budúcnosťou.

Samostatné investovanie za účelom zabezpečenie dôchodku prináša so sebou niekoľko potenciálnych rizík a výziev, ktoré treba mať na zreteli:

• Riziko straty hodnoty: Investovanie do rôznych aktív môže priniesť nielen výnosy, ale aj straty. Investície do trhov môžu podliehať výkyvom a kolísavým výkonom, čo môže viesť k strate hodnoty portfólia, najmä v krátkodobom horizonte.

• Inflačné riziko: Ak investície nevykazujú dostatočný rast v porovnaní s infláciou, môže dochádzať k strate reálnej hodnoty investícií.

• Absencia záruk a garancií: Na rozdiel od štátnych dôchodkových systémov neexistuje žiadna záruka minimálneho príjmu v dôchodku. V prípade nepriaznivého vývoja na trhoch môže dôjsť k nižšiemu očakávanému dôchodku.

• Zmeny v legislatíve a daňových pravidlách: Zmeny v legislatíve a daňových pravidlách môžu ovplyvniť výhody alebo poplatky spojené s dôchodkovým investovaním.

Áno. Bez obmedzení. Peniaze pri samostatnom investovaní máte k dispozícii stále. Ak nastane neočakávaná situácia a budete súrne potrebovať peniaze, môžete realizovať výber. To je aj jedna z výhod oproti štátnemu systému. Napríklad v III. pilieri si môžete peniaze vyberať predčasne len raz za 10 rokov a príspevky od zamestnávateľa až v dôchodku.

Odporúčaný investičný horizont predstavuje 12 a viac rokov. Dodržanie tejto doby je dôležité z nasledovných dôvodov:

• Rast a zhodnotenie: dlhodobý investičný horizont umožňuje investíciám rásť a zhodnocovať sa. V krátkodobom horizonte môžu trhy a hodnota aktív kolísať. Dlhší časový horizont umožňuje investíciám prekonať krátkodobú volatilitu, profitovať z poklesov a dosiahnuť dlhodobý rast.

• Využitie sily zloženého úročenia: dlhodobý investičný horizont umožňuje využívať výhodu zloženého úročenia. Zložené úročenie je proces, pri ktorom sú výnosy (dosiahnuté zhodnotenie investície) opätovne reinvestované a zvyšujú tak základ na úročenie v ďalšom období, v ktorom sa zhodnocuje celá suma vkladov navýšená o výnos. Dochádza tak k úročeniu úrokov. Čím dlhšie je investičné obdobie, tým viac času majú výnosy na to, aby sa zhodnocovali a mohli sa exponenciálne zväčšovať.

• Zmiernenie vplyvu inflácie: Dlhodobé investovanie umožňuje vyrovnať sa s vplyvom inflácie na vaše úspory. Rast výnosov môže pomôcť zabezpečiť, že hodnota vašich investícií udržuje krok s infláciou alebo ju prekonáva.

• Dosiahnutie vyšších výnosov: Dlhodobé investovanie vám umožňuje mať prístup k investíciám s vyšším potenciálom rastu a výnosov. Investície s dlhším časovým horizontom, ako napríklad akcie alebo indexové fondy, majú tendenciu prinášať vyššie výnosy v porovnaní s menej rizikovými investíciami, ako sú napríklad dlhopisy. Dlhodobý investičný horizont vám umožňuje využiť tento potenciál a dosiahnuť atraktívnejšie výnosy.