Je potrebné si stanoviť cieľ (čo chcem dosiahnuť) a investičný horizont (koľko času ste ochotný vyčleniť na splnenie cieľa). V prípade, že sa pohybujete v časovom rozmedzí 5 až 10 rokov, je pre vás strednodobá rezerva vhodným nástrojom. Ďalším faktorom je váš vzťah k riziku. To znamená vaša schopnosť a pripravenosť znášať stratu. Strednodobé investície zvyčajne prinášajú určitý diskomfort spojený s kolísaním ceny aktív - volatilitu. V tomto smere je významným faktorom aj diverzifikácia, ktorá spočíva v rozložení investícií medzi rôzne aktíva alebo triedy aktív s cieľom znížiť celkové riziko. So strednodobým časovým horizontom si môžete dovoliť mierne úrovne rizika a volatility. Vhodná je kombinácia akcií a dlhopisov, ale úroveň alokácie do akcií sa bude líšiť v závislosti od vašej individuálnej tolerancie voči riziku.

Pri vytváraní strednodobej rezervy existuje niekoľko možností. Najefektívnejšou z nich je využitie ETF fondov (Exchange - Traded Funds). ETF sú fondy obchodované na burze, ktoré kopírujú zloženie a vývoj svojho podkladového aktíva - najčastejšie konkrétneho trhového indexu, ako napríklad S&P500. Ich výhodou pri tvorbe strednodobej rezervy je najmä:

• Diverzifikácia: Môžete investovať do širokého spektra aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity alebo globálne trhy. Vďaka tomu znižujete riziko jednostranného vystavenia sa jednému konkrétnemu titulu alebo odvetviu.

• Nízke náklady: ETF majú obvykle nižšie náklady v porovnaní s aktívne spravovanými investičnými fondmi. To znamená, že vám zostáva väčšia časť výnosov.

• Likvidita: Indexové ETF fondy sa obchodujú na burze podobne ako jednotlivé akcie. Kúpiť alebo predať svoje podiely tak môžete v priebehu obchodného dňa za aktuálnu trhovú cenu.

• Reinvestícia dividend: Akumulačné ETF reinvestujú dividendy z nakúpených akcií späť do fondu. Dividendy sú tak použité na nákup ďalších akcií fondu. Tento proces automatickej reinvestície pomáha zvýšiť rast vášho portfólia.

Odporúčaný investičný horizont predstavuje 5 až 10 rokov. Dodržanie tejto doby je dôležité z nasledovných dôvodov:

• Rast a zhodnotenie: Strednodobý investičný horizont umožňuje investíciám rásť a zhodnocovať sa. V krátkodobom horizonte môžu trhy a hodnota aktív kolísať. Dlhší časový horizont umožňuje investíciám prekonať krátkodobú volatilitu, profitovať z poklesov a dosiahnuť dlhodobý rast.

• Využitie sily zloženého úročenia: Výnosy z investícií sú reinvestované a zhodnocované, čo v strednodobom horizonte môže viesť k zaujímavým výnosom.

• Stabilizácia: Dlhšia doba umožňuje stabilizovať investičné portfólio a vyrovnať prípadné kolísanie cien. Krátkodobé výkyvy trhu tak majú menší vplyv na dlhodobý výkon portfólia, pretože existuje viac času na zotavenie sa z krátkodobých strát.

• Zhodnotenie: strednodobé investície majú potenciál dosahovať vyššie výnosy ako napríklad tradičné bankové produkty (bankové účty, sporiace účty, termínované vklady). Investovanie na strednú dobu vám umožňuje profitovať z rastu trhu a dosiahnuť zhodnotenie.

• Reinvestovanie: dlhší investičný horizont dovoľuje, aby sa naplno prejavil efekt zloženého úročenia.

• Ochrana pred infláciou: rast hodnoty investícií môže pomôcť vyrovnávať vplyv inflácie, čím udržiava hodnotu peňazí v čase.

Jednou z najväčších chýb je investovať bez jasného plánu a cieľov. Je dôležité mať presne stanovené aké finančné ciele chcete dosiahnuť a aký časový horizont máte k dispozícii. Zároveň je potrebné vyvarovať sa prehnaným reakciám na výkyvy trhu. Rôzne mediálne správy zo sveta môžu spôsobiť paniku a viesť k unáhleným rozhodnutiam (predaj v čase poklesu trhu alebo nadmerný nákup na vrchole trhu). Ďalšou chybou je podceňovanie rizík spojených s investovaním. Každá investícia prináša určitú mieru rizika. Je preto potrebné jednotlivé riziká pomenovať, pochopiť a prispôsobiť investičnú stratégiu miere, ktorú ste ochotný tolerovať. 

Investičný horizont informuje investora o tom, ako dlho má zotrvať v investícií tak, aby znížil riziká a priblížil sa, čo najviac k úrovni očakávaného výnosu. Dostatočne dlhý horizont je základnou podmienkou úspešnej investície. Podľa časového horizontu investičné stratégie delíme na krátkodobé (3-5 rokov), strednodobé (5 – 10 rokov) a dlhodobé (10 a viac rokov), pričom pre každú z nich sú vhodné iné investičné stratégie a nástroje. Čím dlhší je časový horizont, tým efektívnejšie vieme využiť výhody zloženého úročenia a dosiahnuť zodpovedajúci výnos. V krátkodobom horizonte je ťažké určiť smer trhu. Preto sa aj snaha o krátkodobé investovanie nazýva špekuláciou. Ak však investujeme pravidelne v dlhšom horizonte, tak s vysokou pravdepodobnosťou dosiahneme výrazné kladné zhodnotenie.