Skôr než začnete investovať...

15.08.2024

Investovanie je nástrojom na zhodnotenie financií a dosiahnutie dlhodobých finančných cieľov. Môže byť zložité, ale so správnymi informáciami a plánom môže byť dostupné pre každého. Tento blog vám poskytne stručný návod na čo sa sústrediť, ak chcete začať efektívne a bezpečne investovať.

Príprava

Investovanie je proces, pri ktorom umiestňujete svoje peniaze do rôznych aktív s cieľom dosiahnuť výnos. Základným princípom je, že investovaním riskujete, aby ste dosiahli vyšší výnos v porovnaní napríklad s tradičnými bankovými produktmi. Sústreďte sa preto na získanie základných informácií a potrebných vedomostí. Čím viac budete vedieť, tým lepšie rozhodnutia budete môcť robiť.

Finančná rezerva

Predtým ako začnete investovať, je nevyhnutné vytvoriť si finančnú rezervu. Finančná rezerva je suma peňazí, ktorú máte k dispozícii na pokrytie nečakaných výdavkov alebo núdzových situácií. Ideálne by mala pokrývať vaše bežné životné náklady na tri až šesť mesiacov. Vo vzťahu k investovaniu vám poskytuje istotu, že zvládnete nečakané výdavky bez potreby rýchleho predaja investícií. Viac sa dočítate tu.

Stanovenie investičných cieľov

Pred začiatkom investovania je dôležité stanoviť si jasné finančné ciele. To vám pomôže určiť akú stratégiu a investičné nástroje si vybrať:

Krátkodobé ciele: sú zvyčajne plánované na obdobie jedného až troch rokov. Napríklad financovanie dovolenky alebo vytvorenie finančnej rezervy. Krátkodobé ciele by mali byť financované bezpečnými a likvidnými investíciami

Strednodobé ciele: sú plánované na obdobie troch až desiatich rokov. Môže ísť napríklad o kúpu nehnuteľnosti, financovanie vysokoškolského vzdelania detí alebo významné renovácie domácnosti. Strednodobé ciele môžu zahŕňať kombináciu bezpečných aj rizikovejších investícií, čím sa získate vyvážený prístup k riziku a výnosu.
Dlhodobé ciele: sú zamerané na obdobie viac ako desať rokov. Môže ísť napríklad o zabezpečenie dôchodku, dosiahnutie finančnej nezávislosti. Dlhodobé ciele môžu zahŕňať investície do rizikovejších aktív, ktoré ponúkajú potenciál vyšších výnosov v dlhodobom horizonte.

Posúdenie tolerancie k riziku

Ide o schopnosť znášať kolísanie hodnoty vašich investícií. Je dôležité posúdiť, aké riziko ste ochotní akceptovať. To čo závisí od vašich osobných preferencií a finančnej situácie. Investori s vysokou rizikovou toleranciou môžu investovať do volatilnejších aktív, zatiaľ čo konzervatívni investori uprednostňujú bezpečnejšie investície.

Výber investičných nástrojov

Každý nástroj má svoje výhody a riziká. Diverzifikácia portfólia, čiže rozloženie investícií do rôznych nástrojov, pomáha minimalizovať riziká. Hlavné typy investičných nástrojov sú:

Akcie: predstavujú podiel vo vlastníctve spoločnosti. Kúpou akcií sa stávate spoluvlastníkom spoločnosti a môžete profitovať z jej rastu vo forme dividend alebo kapitálového zhodnotenia. Akcie môžu ponúkať vysoké výnosy, ale sú spojené s vyšším rizikom a volatilitou.
Dlhopisy: sú dlhové nástroje, ktoré vydávajú vlády alebo korporácie. Kúpou dlhopisu požičiavate peniaze emitentovi, ktorý sa zaväzuje vyplácať vám úroky a vrátiť nominálnu hodnotu dlhopisu po jeho splatnosti. Dlhopisy sú považované za bezpečnejšie ako akcie, ale ich výnosy sú zvyčajne nižšie.
Podielové fondy: investičné fondy zhromažďujú peniaze od viacerých investorov a investujú ich do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, dlhopisy alebo nehnuteľnosti. Existujú rôzne typy fondov.
Indexové fondy: pasívne spravované fondy, ktoré sledujú výkon určitého indexu. Svojou formou to môžu byť podielové fondy, ETF fondy alebo fondy fondov.
Exchange-Traded Funds (ETF): fondy obchodované na burze, ktoré sa zväčša snažia čo najpresnejšie sledovať výkonnosť určitého indexu - napríklad S&P 500. Umožňujú prístup k portfóliu akcií spoločností, dlhopisov alebo iných tried aktív, ako sú komodity alebo nehnuteľnosti.
Nehnuteľnosti: investovanie do nehnuteľností zahŕňa kúpu fyzických nehnuteľností, ako sú byty, domy alebo komerčné nehnuteľnosti. Nehnuteľnosti môžu poskytovať pravidelný príjem vo forme nájomného a možnosť kapitálového zhodnotenia. Je však potrebné zohľadniť náklady na údržbu, dane a správu.

Daňové a právne aspekty

Nezabúdajte na daňové povinnosti spojené s investovaním. Informujte sa o daňových zákonoch a reguláciách, ktoré môžu ovplyvniť vaše investície. Správne zohľadnenie týchto aspektov vám pomôže predísť nepríjemnostiam.