čas je váš spojenec. Čím skôr začnete, tým viac môžete využiť efekt zloženého úročenia a dosiahnuť lepšie výsledky. Dôležité je mať jasné finančné ciele (o to sa postaráte vy) a primeranú stratégiu investovania (o to sa postaráme my). So systematickým prístupom k dlhodobému investovaniu môžete dosiahnuť finančnú stabilitu a zabezpečiť si pokojnú budúcnosť pre seba a svoju rodinu. Dôležité je mať plán a začať investovať čo najskôr.

v prvom rade je potrebné si stanoviť jasné a merateľné ciele, ako napríklad príprava na dôchodok alebo splatenie hypotéky. Tieto ciele vám pomôžu určiť vhodný investičný horizont. Dlhodobé investovanie zvyčajne zahŕňa obdobie viac ako 10 rokov. To vytvára priestor pre akceptovanie vyššej miery rizika, dlhodobý rast a zhodnotenie investovaných prostriedkov. Dôležitými faktormi je aj diverzifikácia (rozloženie finančných prostriedkov a investícií medzi rôzne triedy aktív, sektory či geografické oblasti) a výber vhodných investičných nástrojov, ako sú akcie, dlhopisy, fondy, ETF...). Každý z týchto nástrojov má svoje vlastné výhody a riziká. Je preto potrebné vybrať tie, ktoré budú v súlade s vašimi cieľmi, osobnou toleranciou voči riziku a s investičným horizontom. Zváženie všetkých spomenutých faktorov pomôže vytvoriť vhodnú investičnú stratégiu a zabezpečí vytvorenie dlhodobej rezervy.

pri vytváraní dlhodobej rezervy existuje niekoľko možností. Najefektívnejšou z nich je využitie ETF fondov (Exchange - Traded Funds). ETF sú fondy obchodované na burze, ktoré kopírujú zloženie a vývoj svojho podkladového aktíva - najčastejšie konkrétneho trhového indexu, ako napríklad S&P500. Ich výhodou pri tvorbe strednodobej rezervy je najmä:

• Diverzifikácia: Môžete investovať do širokého spektra aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity alebo globálne trhy. Vďaka tomu znižujete riziko jednostranného vystavenia sa jednému konkrétnemu titulu alebo odvetviu.

• Nízke náklady: ETF majú obvykle nižšie náklady v porovnaní s aktívne spravovanými investičnými fondmi. To znamená, že vám zostáva väčšia časť výnosov.

• Likvidita: Indexové ETF fondy sa obchodujú na burze podobne ako jednotlivé akcie. Kúpiť alebo predať svoje podiely tak môžete v priebehu obchodného dňa za aktuálnu trhovú cenu.

• Reinvestícia dividend: Akumulačné ETF reinvestujú dividendy z nakúpených akcií späť do fondu. Dividendy sú tak použité na nákup ďalších akcií fondu. Tento proces automatickej reinvestície pomáha zvýšiť rast vášho portfólia.

Odporúčaný investičný horizont predstavuje 10 a viac rokov. Dodržanie tejto doby je dôležitéz nasledovných dôvodov:

• Rast a zhodnotenie: V krátkodobom horizonte môžu trhy a hodnota aktív kolísať. Dlhší časový horizont umožňuje investíciám prekonať krátkodobú volatilitu, profitovať z poklesov a dosiahnuť dlhodobý rast.

• Využitie sily zloženého úročenia: Výnosy z investícií sú reinvestované a zhodnocované, čo v dlhodobom horizonte môže viesť k zaujímavým výnosom. Zložené úročenie je proces, pri ktorom sú výnosy (dosiahnuté zhodnotenie investície) opätovne reinvestované a zvyšujú tak základ na úročenie v ďalšom období, v ktorom sa zhodnocuje celá suma vkladov navýšená o výnos. Dochádza tak úročeniu úrokov. Čím dlhšie je investičné obdobie, tým viac času majú výnosy na to, aby sa zhodnocovali a mohli sa exponenciálne zväčšovať.

• Stabilizácia: Dlhšia doba umožňuje stabilizovať investičné portfólio a vyrovnať prípadné kolísanie cien. Krátkodobé výkyvy trhu tak majú menší vplyv na dlhodobý výkon portfólia, pretože existuje viac času na zotavenie sa z krátkodobých strát.

• Dosiahnutie vyšších výnosov: Dlhodobé investovanie vám umožňuje mať prístup k investíciám s vyšším potenciálom rastu a výnosov. Investície s dlhším časovým horizontom, ako napríklad akcie alebo indexové fondy, majú tendenciu prinášať vyššie výnosy v porovnaní s menej rizikovými investíciami, ako sú napríklad dlhopisy. Dlhodobý investičný horizont vám umožňuje využiť tento potenciál a dosiahnuť atraktívnejšie výnosy.

Dlhodobé investovanie pomáha zvládnuť infláciu tým, že umožňuje dosiahnuť vyššie výnosy než je inflácia. Investovanie do aktív, ktoré majú potenciál prekonať infláciu, pomáha udržať kúpnu silu vašich peňazí v dlhodobom horizonte. Pre názornosť použime nasledovný príklad: suma 5000 EUR (jednorazový vklad), obdobie 20 rokov, priemerná medziročná inflácia 3%, priemerné zhodnotenie 7% ročne. V prípade ak si necháme 5000 eur na bežnom účte bez úroku, tak po 20 rokoch tam budeme mať stále 5000 eur avšak ich reálna hodnota (kúpna sila) vplyvom inflácie klesne na 2718,97 eur. Pri jednorazovom investovaní sumy 5000 eur a jej priemernom zhodnotení 7% ročne budeme mať na účte sumu 19348,42 eur. Pri započítaní 3% inflácie bude reálna hodnota investície predstavovať približne sumu 10955,62 eur. Takže infláciu sme porazili o 8236,65 eur (10955,62 – 2718,97) a naše reálne zhodnotenie je cca 4%. Uvedený príklad je ilustráciou toho, že bez vhodne zvoleného spôsobu zhodnotenia peniaze strácajú svoju kúpnu silu. Zároveň to ukazuje, že investovanie môže pomôcť udržať hodnotu peňazí v porovnaní s vysokou infláciou.

Medzi výhody patrí:

• Vyššia výkonnosť: dlhodobé investície majú potenciál dosahovať vyššie výnosy, pretože dokážu profitovať z dlhodobého rastu trhu a dosiahnuť tak zhodnotenie vašich investovaných prostriedkov.
  

• Možnosť investovať do rizikovejších aktív: Dlhodobé investovanie poskytuje priestor na investovanie do rizikovejších aktív, ako sú akcie alebo indexové fondy. Tieto aktíva majú tendenciu prinášať vyššie výnosy na dlhšom časovom horizonte.

• Využitie efektu zloženého úročenia: dlhodobý investičný horizont umožňuje, aby sa naplno prejavil efekt zloženého úročenia a zvýšil sa tak rast vašich investovaných prostriedkov.

• Rozloženie rizika: Dlhodobý investičný horizont umožňuje prekonať  krátkodobé fluktuácie na trhu. Investori majú väčšiu šancu na obnovenie strát počas období nestability a profitovať z dlhodobého rastu trhu.

Medzi riziká patrí:

• Potreba likvidity: pri dlhodobých investíciách by ste mali zvážiť svoju potrebu likvidity. Ak budete potrebovať prístup k svojim investíciám v krátkom časovom horizonte, môže byť lepšie zvážiť iné, likvidnejšie investičné nástroje. 

• Trhové riziko a mentálne nastavenie: dlhodobé investovanie neznamená úplnú imunitu voči trhovým rizikám. Hoci sa očakáva, že trh sa na dlhšom horizonte stabilizuje, môže dôjsť k výkyvom a stratám na investíciách. Ak nie ste schopný akceptovať kolísanie hodnoty investícií a potenciálne straty, investovanie nemusí byť pre vás vhodné.

Jednou z najväčších chýb je investovať bez jasného plánu a cieľov. Je dôležité mať presne stanovené aké finančné ciele chcete dosiahnuť a aký časový horizont máte k dispozícii. Zároveň je potrebné vyvarovať sa prehnaným reakciám na krátkodobé výkyvy trhu. Rôzne nepriaznivé mediálne správy zo sveta môžu spôsobiť strach alebo paniku, čo môže viesť k rýchlym a nerozvážnym rozhodnutiam (predaj v čase poklesu trhu alebo nadmerný nákup na vrchole trhu). Je dôležité si udržať odstup a pamätať na dlhodobý horizont investovania. Ďalšou chybou je podceňovanie rizík spojených s investovaním. Je dôležité si uvedomiť, že každá investícia prináša určitú mieru rizika. Je potrebné preskúmať a pochopiť riziká jednotlivých investícií a prispôsobiť ich miere, ktoré ste ochotný tolerovať. Len dôkladná analýza a diverzifikácia portfólia môžu pomôcť minimalizovať riziko.