Strednodobá rezerva prakticky


Dofinancovanie hypotéky

Banky nefinancujú 100% kúpnej ceny nehnuteľnosti. Okrem čiastky, ktorú vám poskytne banka vo forme hypotéky si potrebujete zabezpečiť časť financií vo vlastnej réžii. Banka bude od vás požadovať dofinancovanie vo výške 20%-30%. Ak si napríklad budete chcieť kúpiť nehnuteľnosť za 100 000 eur, banka vám požičia zhruba 75 000 eur a vaše úspory budú musieť byť cca 25 000 eur. Dofinancovanie síce môžete riešiť napríklad spotrebným úverom avšak za cenu vyššej mesačnej splátky (hypotéka +   spotrebný úver). Strednodobá rezerva predstavuje spôsob vytvorenie si vlastných finančných zdrojov, ktoré vám umožnia pokryť požadované dofinancovanie pri kúpe nehnuteľnosti. Nemusíte tak riešiť dofinancovanie prostredníctvom spotrebného úveru, minimalizujete riziko vyšších mesačných splátok a znižujete celkové náklady na financovanie hypotéky.

Plánovanie investícií do bývania

Ďalším scenárom, kde strednodobá rezerva výrazne pomáha, sú plánované investície do rekonštrukcie alebo vylepšenia existujúceho bývania. Predstavme si napríklad situáciu, kedy je potrebné v rodinnom dome vymeniť starý vykurovací systém za moderný a energeticky efektívnejší. Alebo máte v pláne pridávať energeticky efektívne prvky ako napríklad moderné izolácie, fotovoltaiku alebo inteligentné technológie a vybavenie do domácnosti. Tieto investície môžu zvýšiť celkovú hodnotu nehnuteľnosti a zároveň priniesť dlhodobé úspory. Vytváranie strednodobej rezervy vám poskytne finančné krytie pre tieto inovácie. Ak už aj disponujete modernými systémami, stále musíte rátať s ich obmedzenou životnosťou. Po určitom čase bude potrebná ich funkčná či celková výmena. Okrem toho aj jednorazové náklady na údržbu predstavujú ďalšie pridružené náklady. Vytváranie strednodobej rezervy tak umožňuje plánovať tieto výdavky vopred a minimalizovať potenciálny finančný deficit, ktorý by mohol vzniknúť. Celkovo je systematické plánovanie a vytváranie strednodobej rezervy v oblasti bývania nevyhnutné pre zachovanie hodnoty nehnuteľnosti, dlhodobú udržateľnosť a minimalizovanie finančných rizík spojených s technickými poruchami a údržbou.

Kúpa auta

Iným príkladom, kde strednodobá rezerva výrazne prispieva k finančnej bezpečnosti, je plánovaná kúpa vozidla alebo financovanie výdavkov spojených s akontáciou a leasingovými splátkami. Kúpa auta predstavuje podstatnú investíciu, ktorá si vyžaduje dôkladnú finančnú prípravu. Predstavme si situáciu, kedy plánujete kúpiť rodinné auto v hodnote 35 000 EUR. Banka alebo leasingová spoločnosť môže požadovať akontáciu vo výške 20 % a pravidelné splátky počas obdobia leasingu. Strednodobá rezerva vám umožní zvládnuť tieto výdavky bez výrazného vplyvu na váš bežný rozpočet. Okrem toho vám strednodobá rezerva poskytne aj finančné krytie na prípadné neočakávané výdavky spojené s údržbou vozidla. Nepredvídané opravy či servisné práce môžu nastať aj pri nových vozidlách. Preto je dôležité mať finančné zázemie aj na takéto situácie.

Pasívny príjem

Ďalším aspektom strednodobej rezervy je vytvorenie základu pre pasívny príjem vo forme renty. Koncepcia pasívneho príjmu spočíva v tom, že vytvárame zdroje príjmu, ktoré nevyžadujú našu aktívnu prácu. Zjednodušene povedané, peniaze pracujú za nás. Preto, ak hodnota strednodobej rezervy predstavuje čiastku, z ktorej môžeme vyberať časť peňazí bez rizika, že by sa nám rezerva vyčerpala, môžeme zvážiť vytvorenie portfólia, z ktorého budeme môcť pravidelne čerpať príjmy vo forme renty. Postupne budeme čerpať nadobudnutý majetok prostredníctvom odpredaja časti istiny/hodnoty portfólia. Takýto príjem môže byť významným doplnkom k našim aktívnym zárobkom.


Strednodobá rezerva umožňuje nie len finančné krytie pre plánované výdavky a investície, ale aj tvorbu základu pre pasívny príjem. Týmto spôsobom sa zvyšuje vaša finančná bezpečnosť a nezávislosť. Ak vás téma strednodobej rezervy zaujala, neváhajte nás kontaktovať a preskúmať ďalšie investičné ciele.